# 후배 이프로(PRO) 금융문맹 탈출시키기(Intro)

지난주 회사후배와 함께 이런저런 이야기를 하다가 "자산관리"에 대한 이야기를 나눴습니다. 평상시 이 후배는 자산관리, 부동산 같은 곳에 관심을 가지고 있었습니다. 헌데 무엇을 해야 하는지 몰라서 방황을 하고 있었구요. 그래서 제가 물어 봤습니다. 처음부터 제대로 배워볼 의향이 있는지 말이죠. 그랬더니 냉큼 "네"라고 답하더군요. 이 후배와 같이 요즘 다양한 어무 및 프로젝트를 수행하고 있는데 저에게 금융과 관련된 상담까지 받는다면 후배의 눈 밑이 다크서클로 번져지지 않을까 심히 걱정이 됩니다. ^^

그래서 앞으로 당분간은 회사 후배인 이프로(PRO)의 금융문맹 탈출을 시키는 상담내용 및 제가 안내해 주고 싶은 내용을 바탕으로 연재 하려고 합니다. 아 여기서 "프로(PRO)"는 스포츠 용어는 아닙니다. 올해 저희회사에서 직급체계가 변경되었는데 이제 대리 및 과정을 하나의 역할로 묶어 프로(PRO)라는 직급용어입니다. 본래는 대다수 회사들이 사원-대리-과장-차장-부장 등으로 직급을 나누는데요. 이러다보니 명확하게 어떤 "역할"을 해야 하는지 직급(단어)에서 알기 어려워 변화시켰다고 보시면 됩니다. 이 부분은 HRD와 관련된 내용에서 다시 한번 다뤄보겠습니다.

"후배 이 프로(PRO)는?"

회사 후배인 이프로는 30대 초반이고 작년에 결혼도 했습니다. 현재 경기도 인근에서 전세를 얻고 아주 즐겁게 살고 있는 친구입니다. 후배는 서울인근 명문대를 졸업했고 교육학을 전공했습니다. 그리고 영어도 아주 잘하구요. 취업당시에도 크게 좌절하지 않고 대기업에 바로 입사를 한 친구이기도 하구요. 회사내에서 주어진 업무도 곧 잘 수행하는 그야 말로 "엄친아"의 전형입니다. 또한 저도 이 후배에게는 배울 게 많이 있습니다. 언제나 긍정적인 마인드와 남을 배려하는 배려심, 그리고 일상의 모든 상황들을 비판적으로 보지 않고 긍정적으로 바라보고, 작은일에도 감사함을 느끼는 친구이기도 해서 제가 부족한 부분을 많이 가지고 있는 후배입니다. 헌데 다른것은 다 괜찮은데 유독 "금융"분야에는 까막눈입니다.

헌데 이 후배 뿐만이 아니라 주변의 많은 동료들과 친구들을 보았을 때도 다 마찬가지 입니다. 저도 전문가가 아니기 때문에 지금도 공부하고 있는 입장이긴 너무 기본적인 것조차 모르고 있습니다. 그래서 무엇이 문제일까? 아마 조금의 감이나 지식이 있다면 절대 지금처럼 살아선 안된다고 알고 있을 텐데"라는 생각을 많이 했었습니다. 그래서 이번에 후배에게 상담을 해주면서 저 또한 학습해 보려고 합니다. 후배가 조금씩 변화되는 것을 지켜보면 매우 "므흣"할 것 같습니다.

"왜 사람들은 금융문맹을 탈출하지 않으려고 할까?"

요즘은 부자. 혹은 경제적 자유를 달성하기 위한 정보 및 방법은 이미 너무 많이 공유되고 있습니다. 인터넷 창에 "부자되는방법", "경제적 자유"를 검색해 보면 정말 수많은 정보에서 이를 달성하는 방법을 알려줍니다. 게다가 시중에 엄청나게 많은 도서들이며 기획기사 및 카페, 블로그에서 소개되는 방법을 보면 정말 마음만 먹으면 언제든지  ‘부자나 경제적 자유’를 달성하기 위한 방법론은 알 수 있습니다.

그런데 사람들은 이 많은 방법과 정보가 있음에도 불구하고 저를 포함해 주위의 많은 사람들이 "금융문맹"을 탈출하지 않을까요? 저는 처음에 사람들이 게을러서 일것이다. 풍족하게 살아와서 리스크를 대비하지 못하는 것이다, 자신들이 무엇을 모르는지 알지 못해서 그런 것이다, 정도로 생각하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 의문이 많이 남습니다. 왜냐하면 요즘엔 정보, 즉 부자의 노하우를 알 수 있는 루트는 물론이고 노하우 또한 많이 공개되어 있기 때문인데 무엇이 중요한지 몰라서 부자가 못 되는 것은 아니란 생각이 들기 때문입니다. 

헌데 요즘 직무분석과 관련된 프로젝트를 수행하면서 조금은 이해할 수 있게 되었습니다. 우리가 흔히 무언가를 하기 위해서는 해야 하는 업무의 명확한 범위와 그안에서의 과업들 그리고 과업에서 내가 어떤 역할을 수행해야 하는지를 알아야지만 해당되는 업무를 수행할 수 있습니다. 헌데 "금융"과 관련해서는 알아야 하는 범위는 이렇고, 그 안에서 무엇을 어떻게 해야 하고, 무엇을 해야 한다고 명확하게 정리해 주지 못한 것 같습니다. 즉, 노하우는 많이 떠돌지만 커리큘럼이 명확하지 않다는 이야기 입니다.

그 이유는 여러가지 일 수 있습니다. ① 노하우는 모든 사람에게 적용되기 힘들다. ② 수많은 정보에서 내 상황에 필요한 정보가 무엇인지도 모른다 ③ 어디까지 어떻게 해야 하는지 명확한 범위를 모른다입니다. 결과적으로 이야기 하면 정규화된 교육형태로 "금융"에 대한 교육을 받지 못했기 떄문에 필수적으로 필요한 지식이 무엇인지, 그것을 하기 위한 방법이 무엇인지, 그리고 무엇을 해야 하는지 감을 잡지 못하게 된 것입니다. 그러다보니 매번 끝이 보이지 않는 터널을 죽어라 뛰는데 언제까지 뛰어야 하는지 모르니 조금 달리다 포기 하고, 조금 달리다 포기하고를 반복하는게 아닌가 싶습니다.

 

"금융문맹"에서 벗어 나기 위해서는 범위를 설정해 주는게 필요할 것 같다.

아래는 덴마크가 인력난으로 인한 경제타격을 해소하기 위해 세금 감면을 고려하고 있다는 기사내용입니다. 덴마크는 다들 아시는 것과 같이 복지천국으로 부르는 곳인데 요즘들어 엄청난 세금 때문에 인력들이 해외로 떠나가고 있어 세금을 조금 감면하자는 내용입니다. 이 부분은 나중에 자세히 이야기 해보고 제가 생각하는 "금융문맹"을 벗어 나기 위한 범위에 대해서만 다뤄보겠습니다.

-기사문-

덴마크 재무부는 이날 더 많은 국민이 일하도록 장려하기 위해 2025년까지 세수를 230억 크로네(약 3조 3285억원)로 줄이는 계획을 발표했다. 크리스티안 엔센 재무장관은 이날 코펜하겐에서 한 기자회견에서 “우리는 이 방안으로 여러 문제를 해결할 방침”라며 “근로소득을 높이고 근로를 장려하며 국민이 은퇴를 위해 돈을 버는 것이 더 가치가 있다는 점을 믿게 해야 한다”고 밝혔다. 그는 이어 "공공자금 지출과 국민의 복지를 위한 여력이 아직 있다“며 ”더 많은 사람을 일하면 부가가치세 등 세수가 늘어날 것으로 기대한다“고 밝혔다.

덴마크은 2015년 조세부담률이 47%로 경제협력개발기구(OECD) 국가 중에 가장 높다. 덴마크 정부는 세수를 교육, 보건, 육아, 노인 요양을 무상으로 제공하는 복지에 주로 사용하고 있다. 재무부는 세금감면을 통해 조세부담률(국민총생산에 대한 조세총액의 비율)이 기존 47%에서 44%로 낮아질 것으로 기대하고 있다. 엔센 재무장관은 “납세와 복지에서 한쪽의 이득과 다른 쪽의 손실을 더하면 제로(0)가 되는 게임은 없다”라며 “정부의 계획은 경제를 위해 중요하다. 열심히 일해서 계속 돈을 버는 국민에게 가장 많은 혜택을 주려는 것”이라고 설명했다.

정부는 국민이 실업수당보다 구직에 더 관심을 두도록 저소득층 세금감면, 연금 세금 공제 등의 방안을 계획하고 있다. 정부는 또한 차량등록세도 1만5000크로네(약 217만 원)로 낮춘다. 정부는 31일 이 같은 감세를 포함한 최종 예산안을 발표할 예정이다. 덴마크 경제는 성장세를 유지하고 있고 3.5%로 실업률이 낮지만 노령화에 의한 인력난이 우려되고 있다. 노동시장이 완전고용에 가까우면 감세가 더 많은 사람이 일하도록 장려하는 방안이 될 수 있다. 덴마크는 2분기에 기록한 경제성장률 0.5%라도 유지하기 위해서는 인력난을 해결해야 하는 상황이다. 블룸버그 통신은 집권당인 덴마크국민당이 반 이민 정책을 유지하고 있어 해외 인력 유치보다 세제 인센티브 제공을 선택한 것으로 분석했다.

"이프로(PRO) 급여의 50%를 교육, 보건, 육아, 노후준비로 준비해"

가계부 쓰는 방법, 저축을 습관화 하는 방법, 변동비와 고정비를 나누는 방법 등 수많은 내용은 이미 후배나 주변 사람들에게 수없이 이야기 했습니다. 하지만 변화가 없습니다. 이는 앞서 이야기 한 것과 같이 "이렇게 해"라고 이야기 해주지 않았기 때문입니다. 생각보다 대한민국 사람들은 "범위나 역할"을 정해주어야지만 그 일을 잘 수행합니다. 자율성과 권한을 주면 생각보다 업무가 처리가 되지 않습니다. 아마도 그 동안에 받았던 교육이 그런 방향이 아니였기 때문일 것입니다. 그래서 확실하게 정해주는 게 필요하다고 생각했습니다. 덴마크의 사례를 통해서 말입니다.

덴마크는 급여의 47%를 세금으로 떼어갑니다. 우리나라는 정확히는 모르겠으나 약 6% 정도로 알고 있습니다. 그렇기 때문에 우리는 교육, 보건, 육아, 노후준비를 우리 스스로 해결해야 합니다. 국가는 세금을 별로 가지고 가지 않기 때문에 국민들에게 저 많은 복지혜택을 주지 못합니다. 세금을 올리지 않는 이상 말이죠. 이말은 적어도 덴마크 처럼 복지수준을 받으려면 현재의 대한민국 시스템 상에서는 어렵습니다. 그럼 포기해야 할까요? 그렇지 않습니다. 덴마크의 세율만큼  교육, 보건, 육아, 노후준비에 투자하면 됩니다. 본래 이래야 합니다. 헌데 누군가 정해주지 않았기 때문에 다들 미래를 준비하지 않은채 소비에 치중하게 된 것입니다. 자율성을 주었거든요.

국가에서 엄청난 세금을 떼어가서 우리에게 복지를 해주는 것과 우리가 스스로 우리의 복지 시스템을 만들기 위해 투자하는 것과 별반 다르지 않습니다. 오히려 우리가 공부하는 만큼 그리고 관리하고 노력하는 만큼 복지혜택이 커질 수도 있습니다. 물론 제도화나 시스템으로 구현되면 너무 좋겠지만 당장 그렇지 않은데 그러길 기대하며 비판한다고 해서 나아질 것은 없습니다. 우선 기본적으로 교육, 보건, 육아, 노후준비에 급여의 50%를 강제 투자해야 한다고 생각합니다.  

이번주에게 후배에게  이렇게 이야기 하면 본 금융문맹 탈출 프로젝트가 시작 되겠네요.

"이프로(PRO) 급여의 50%를 교육, 보건, 육아, 노후준비로 무조건 준비해"